¿Y ahora qué hago con mi plata?: Te presentamos Savvy

Este mes marca nuestro cuarto aniversario en el mercado. Podríamos hacer un post para hacer un recuento y contarte todo lo que hemos hecho en este tiempo, que ha sido vertiginoso, pero no vamos a usar este espacio para esto. Te vamos a contar algo nuevo.

Coni, partiste a jugarte un Loto.

Hace unos meses estaba almorzando con la Coni (mi hermana, clienta SoyFocus número 7) y me contó orgullosa que estaba terminando de ahorrar para cambiar su auto. Mi hermana es profesora diferencial, así que todos sabemos que eso no da plata. Me mostró cómo lo había hecho en SoyFocus y en lugar de ponerme contento que estemos ayudando a alcanzar su objetivo financiero, casi me caí de la silla.

Para resumir, llegó a su meta no porque invirtió bien, sino que porque tiene mucha suerte. Hizo todo mal, pero llegó igual. No la cuenta dos veces. Tomé su celular y configuré su cuenta como debería estar: montos correctos en riesgos correctos, la plata para la jubilación en el instrumento correcto, individualicé sus metas, redefiní sus depósitos automáticos, etc. Me tomó 15 minutos y lo que es mejor, entendió el porqué de cada movimiento.

Con la Coni nos vemos seguido, pero nunca me había preguntado y eso que no es particularmente tímida. Luego, en SoyFocus nos pusimos a ver aleatoriamente como otros usuarios estaban gestionando sus cuentas. La historia se repetía y la conclusión era la misma: los usuarios parten bien, pero se van desordenando en el tiempo. Sienten que tienen que ir tomando decisiones, pero no son las correctas. ¿Cómo los podíamos ayudar? Tenemos demasiados usuarios como para llamarlos a cada uno, entonces el desafío es ofrecer una solución escalable e inteligente.

Nace Savvy, tu consejera financiera

Por esos días junto a un equipo de SoyFocus estábamos de cabeza armando un asesor financiero que llamamos SAVVY y que funcionaba por whatsapp usando IA. Salimos en un montón de prensa (gracias LUN), pero aparte de los periodistas, a nadie más le interesó mucho.

Por razones de seguridad, lo que podías compartir por whatsapp se basaba en información genérica y no en problemas específicos de la persona. Cambiamos el foco, llevando la experiencia a tu cuenta de SoyFocus, con consejos que utilizan información específica del usuario e hicimos una prueba básica con 200 usuarios.

La rompimos. Después que pusimos la prueba en pausa los usuarios no pararon de preguntar por el chat cuándo volvían los consejos de Savvy. Los consejos no eran tan específicos, pero ya sabíamos que era algo que los usuarios necesitaban y que la experiencia de la Coni no era algo aislado. Nos pusimos de cabeza a programar un algoritmo (grande el equipo SWAT de SoyFocus!).

¿Qué hace Savvy?

Savvy intenta replicar esa asesoría de 10-15 minutos que hice a mi hermana para ordenar sus ahorros e inversiones en función de ese momento específico del tiempo. Te recomienda una serie de acciones para sacar el máximo partido a tus ahorros y para que te acerques a tu ideal. Sin abrumarte, sin llenarte de pega. Lo va haciendo paulatinamente. Lo más importante: no sólo te dice QUÉ hacer, sino CÓMO hacerlo.

Savvy analiza tu cuenta periódicamente y te recomienda la siguiente mejor acción para ti. Todo basado en lo que la literatura llama buenas prácticas en manejo de ahorros personales, en qué cosas debieras hacer antes que otras, etc.

Finalmente, sabemos que cambiar tiene un componente técnico, pero también uno sicológico (adaptativo), es por eso que aprovechamos las nuevas tecnologías para generar mensajes con un lenguaje y tono personalizado para cada tipo de usuario. La idea es que sea entretenido y fácil interactuar con Savvy, entender su recomendación y luego ejecutarla.

¿Qué no hace Savvy?

Savvy no trata de adivinar hacia dónde va el mercado. Nunca te va a recomendar cambiarte de fondo porque creemos que el mercado se va a mover en una u otra dirección (lo siento viudos de Felices y Forrados). Sí te puede recomendar ajustar el riesgo por razones propias a TU inversión.

Savvy: El futuro de las finanzas personales

Creemos que con Savvy completamos aún más nuestra visión de que todos tengan una guía para sus inversiones, no sólo en el momento en que creas tu cuenta de SoyFocus, sino que durante todo el proceso hasta alcanzar tus metas. Eso es inaccesible para muchos en Chile y que con un poco de ingenio y el poder de IA ahora es posible. Ya estamos trabajando en la evolución que incluirá un espectro aún más amplio de consejos.

SAVVY está habilitado para algunos usuarios de SoyFocus y en las próximas semanas vamos a ir liberando la funcionalidad para todos. Es gratis y se mantendrá gratis.